기업은행 IRP 계좌개설 방법｜모바일 비대면 개설부터 수수료·세액공제까지
퇴직금을 받기 위해 IRP 계좌가 필요하거나, 연말정산 세액공제를 준비하고 계신가요? 기업은행 IRP 계좌는 은행 영업점을 직접 방문하지 않아도 스마트폰을 이용해 비대면으로 개설할 수 있습니다.
IRP(개인형 퇴직연금)는 퇴직금을 보관하고 운용하거나 개인이 추가로 돈을 납입해 노후자금을 마련할 수 있는 금융계좌입니다. 일정 요건을 충족하면 연말정산에서 세액공제 혜택도 받을 수 있어 직장인과 개인사업자 모두 관심을 가지는 상품입니다.
특히 기업은행은 i-ONE Bank 앱을 이용한 비대면 IRP 계좌개설을 지원하고 있어 모바일로 가입을 진행할 수 있습니다.
이번 글에서는 기업은행 IRP 계좌개설 방법부터 준비물, 수수료, 세액공제 혜택, 가입 전 주의사항까지 차례대로 알아보겠습니다.
기업은행 IRP 계좌개설을 시작하려면 공식 앱을 먼저 설치하세요.
기업은행 IRP 계좌개설 시작하기
공식 i-ONE Bank 앱을 설치하고
비대면으로 IRP 계좌개설을 진행하세요.
IBK기업은행 공식 앱스토어로 이동합니다.
1. 기업은행 IRP 계좌란?
기업은행 IRP는 퇴직금이나 개인 납입금을 적립해 노후자금으로 운용할 수 있는 개인형 퇴직연금 계좌입니다.
일반 입출금 통장과 달리 연금 수령을 목적으로 운영되며, 예금과 펀드, ETF 등 가입 가능한 금융상품 중에서 투자 성향에 맞는 상품을 선택할 수 있습니다.
기업은행 IRP의 주요 특징은 다음과 같습니다.
- 퇴직금을 IRP 계좌로 받아 관리할 수 있습니다.
- 개인이 자금을 추가 납입할 수 있습니다.
- 연금저축과 합산해 연간 최대 900만 원까지 세액공제 대상이 될 수 있습니다.
- 연금계좌 납입한도는 합산 연간 최대 1,800만 원입니다.
- 기업은행 모바일 앱과 개인인터넷뱅킹으로 비대면 개설이 가능합니다.
- 비대면 신규 가입 시 운용관리·자산관리 수수료 면제 혜택이 적용됩니다.
단, 투자상품은 원금손실이 발생할 수 있으며 세액공제 혜택은 납입 자금과 개인의 세금 상황에 따라 달라집니다.
2. 기업은행 IRP 계좌개설 준비물
기업은행 IRP 계좌를 비대면으로 개설하려면 다음 사항을 미리 준비하는 것이 좋습니다.
- 본인 명의 스마트폰
- 주민등록증 또는 운전면허증 등 본인확인용 신분증
- i-ONE Bank 개인고객용 앱
- 본인확인에 사용할 금융계좌 및 인증수단
- 필요한 경우 가입자격 확인서류
가입 목적이나 고객의 기존 거래 여부에 따라 추가 인증 또는 서류 제출을 요청받을 수 있습니다.
특히 퇴직금을 수령하기 위한 계좌인지, 개인이 추가 납입하는 세액공제용 계좌인지 미리 구분해 두면 가입 과정에서 도움이 됩니다.
3. 기업은행 IRP 비대면 계좌개설 방법
기업은행 IRP는 i-ONE Bank 개인고객용 앱을 통해 개설할 수 있습니다.
STEP 1. i-ONE Bank 앱 설치
구글 플레이스토어 또는 애플 앱스토어에서 ‘i-ONE Bank – 개인고객용’을 설치합니다. 기업고객용 앱과 혼동하지 않도록 주의하세요.
STEP 2. 앱 로그인 및 본인인증
앱을 실행한 후 로그인하거나 필요한 고객 등록 절차를 진행합니다. 신규 이용자는 안내에 따라 본인인증을 완료합니다.
STEP 3. IRP 상품 검색
앱의 상품 메뉴 또는 검색 기능에서 ‘IRP’, ‘개인형 퇴직연금’을 검색합니다.
앱 업데이트에 따라 메뉴 이름이나 위치가 달라질 수 있으므로 검색 기능을 이용하면 편리합니다.
STEP 4. 개인형 IRP 가입 진행
가입 가능한 개인형 IRP 상품을 선택하고 안내에 따라 가입 목적, 고객정보 및 필요한 항목을 입력합니다.
이 과정에서 상품설명서와 약관, 수수료 조건 등을 확인합니다.
STEP 5. 계좌개설 완료 및 계좌번호 확인
필요한 인증과 가입 절차를 완료하면 개설된 IRP 계좌정보를 확인할 수 있습니다.
퇴직금 수령용 계좌를 만들었다면 회사에 제출할 계좌번호와 관련 확인서류를 준비하세요.
실제 화면과 세부 절차는 앱 버전, 고객의 가입 조건 및 은행 정책에 따라 다를 수 있습니다.
4. 기업은행 IRP 수수료는 얼마일까?
기업은행 IRP 가입을 고려한다면 수수료도 확인해야 합니다.
IBK기업은행의 공식 안내에 따르면 i-ONE Bank 개인고객용 앱이나 개인인터넷뱅킹에서 개인형 IRP를 신규 개설할 경우 운용관리·자산관리 수수료가 전액 면제됩니다.
반면 영업점 개설 계좌는 평가금액 등에 따라 별도 수수료가 발생할 수 있습니다.
다만 계좌 관리 수수료가 면제되더라도 펀드 등 개별 투자상품의 보수와 비용이 발생할 수 있으므로 가입 전 상품설명서를 확인하는 것이 좋습니다.
5. 기업은행 IRP 세액공제 혜택
IRP를 노후자금 마련 목적으로 활용하면 일정 요건에 따라 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.
연금저축과 IRP를 합산한 세액공제 대상 납입한도는 연간 최대 900만 원입니다.
| 총급여 기준 | 세액공제율 | 900만 원 납입 시 |
|---|---|---|
| 5,500만 원 이하 | 16.5% | 최대 148만 5천 원 |
| 5,500만 원 초과 | 13.2% | 최대 118만 8천 원 |
위 공제율에는 지방소득세가 포함되어 있으며, 종합소득금액 기준도 별도로 적용됩니다.
실제 세액공제액은 본인이 납입한 금액과 세액공제 한도, 결정세액 등 개인별 세금 상황에 따라 달라질 수 있습니다.
또한 회사에서 지급한 퇴직금을 IRP로 이전한 금액은 개인이 추가 납입하는 세액공제 대상 금액과 구분해야 합니다.
6. 퇴직금 수령용 IRP와 세액공제용 IRP의 차이
기업은행 IRP를 개설하기 전에 계좌의 사용 목적을 확인하는 것이 중요합니다.
퇴직금 수령용 IRP
퇴직금을 받거나 보관하고, 이후 연금으로 수령하기 위해 사용하는 계좌입니다.
퇴직금을 IRP에 이전하면 퇴직소득세 과세를 연금 수령 시점까지 미룰 수 있으며, 연금으로 수령할 때에는 관련 요건에 따라 세제 혜택이 적용될 수 있습니다.
개인 추가납입용 IRP
노후자금을 직접 적립하면서 연말정산 세액공제를 받기 위해 활용하는 계좌입니다.
일정 금액을 꾸준히 납입할 수 있지만 중도인출이 제한되므로 장기간 유지할 수 있는 자금으로 운용하는 것이 좋습니다.
7. 기업은행 IRP 계좌개설 시 주의사항
IRP는 세제 혜택이 있는 대신 일반 입출금 통장처럼 자유롭게 돈을 인출할 수 있는 계좌는 아닙니다.
법에서 정한 사유에 해당하는 경우 등에 한해 중도인출이 가능하며, 계좌를 중도 해지하면 세액공제를 받은 개인 납입금과 운용수익에 기타소득세가 부과될 수 있습니다.
또한 IRP에서 선택한 투자상품에 따라 원금손실이 발생할 수 있습니다. 예금자보호 여부 역시 계좌 전체가 아닌 실제 운용하는 금융상품의 종류에 따라 달라집니다.
따라서 가입 전에 세제 혜택뿐 아니라 인출 제한, 상품별 위험도와 수수료까지 확인해야 합니다.
8. 자주 묻는 질문(FAQ)
Q. 기업은행 IRP 계좌는 은행에 방문하지 않고 만들 수 있나요?
네. 기업은행 공식 안내에 따르면 i-ONE Bank 개인고객용 앱과 개인인터넷뱅킹을 통한 비대면 가입이 가능합니다. 다만 개인별 가입 조건에 따라 추가 절차가 필요할 수 있습니다.
Q. 기업은행 계좌가 없어도 IRP를 개설할 수 있나요?
기존 거래 여부와 본인확인 조건에 따라 가입 과정이 달라질 수 있습니다. i-ONE Bank에서 가입을 진행해 보고 필요한 추가 절차를 확인하는 것이 정확합니다.
Q. 기업은행 IRP 계좌개설 비용이 있나요?
모바일이나 인터넷뱅킹으로 신규 가입할 경우 운용관리·자산관리 수수료 면제 혜택이 안내되어 있습니다. 다만 개별 투자상품의 보수 등은 별도로 확인해야 합니다.
Q. IRP 계좌를 만들면 바로 세액공제를 받을 수 있나요?
계좌를 개설하는 것만으로 세액공제가 발생하지는 않습니다. 해당 과세기간에 세액공제 대상 자금을 납입해야 하며, 실제 공제액은 개인별 세금 상황에 따라 결정됩니다.
Q. 퇴직금을 받으려고 만든 IRP 계좌에서도 투자가 가능한가요?
네. 가입 가능한 상품 중에서 투자 성향과 상품별 위험을 고려해 운용할 수 있습니다.
마무리
기업은행 IRP 계좌는 퇴직금 수령과 노후자금 마련, 세액공제 등에 활용할 수 있는 금융계좌입니다.
특히 i-ONE Bank 앱을 이용하면 영업점 방문 없이 비대면 가입을 진행할 수 있으며, 온라인 신규 가입에 따른 수수료 면제 혜택도 확인할 수 있습니다.
다만 IRP는 장기 운용을 전제로 하는 계좌인 만큼 가입 전에 중도해지 불이익, 투자상품 위험도, 수수료 등을 충분히 살펴보시기 바랍니다.
